Мирозаймы онлайн

Получайте займы под низкие проценты уже сейчас, доступно 97 предложений. В каталоге 95 организаций, предоставляющих деньги на срок до 10 месяцев. Клиенты оформляют микрозайм на сумму до 180,500,000 тенге. В апреле 2024 года новые заемщики пользуются эксклюзивными условиями, получая деньги на карту под 0.01%. Сравнивайте суммы, сроки, ставки и выбирайте самые выгодные предложения от МФО через удобные фильтры для поиска.

Что такое онлайн микрозайм

На рынке микрозаймов в Казахстане представлено множество предложений по выгодным условиям. Онлайн кредит позволяет легко и быстро получить деньги в долг. Заявки одобряют круглосуточно, в течение нескольких минут. Клиенты получают деньги онлайн прямо сейчас, без долгих ожиданий и сбора большого перечня документов.

Плюсы и минусы микрозаймов

Среди положительных черт микрокредитов онлайн следует отметить:

• Все процедуры проходят в дистанционном формате, через официальный сайт или мобильное приложение займодателя. Заемщику не требуется лично посещать офис компании, что позволяет существенно экономить средства и время.
• Возможность получить ссуду в любое время суток. Заявки на кредитование подаются и рассматриваются круглосуточно. Это позволяет оперативно решить финансовые проблемы.
• Онлайн можно оформить только маленький кредит на небольшой срок. Обычно длительность выплат составляет 6-12 месяцев.
• При оформлении ссуды онлайн клиентам предлагается более высокая процентная ставка. Это происходит ввиду высокого риска задолженности. Части при выплате микрокредитов у клиентов возникают сложности. Это приводит к начислению штрафов и применению мер принудительного взыскания долга.
• Серьезные санкции за нарушение договора. 
• Гибкие условия кредитования. МФО предлагают сумму, процент, график выплат под индивидуальные запросы клиента. Некоторые сервисы позволяют увеличить срок возврата долга.

Среди минусов онлайн кредитования:

• Нет возможности получать долгосрочные и краткосрочные микрозаймы. Сложно дистанционно оформить ссуду на несколько лет.
• Не предоставляют большие суммы кредитования.
• Сложно подобрать комфортную процентную ставку.

Требования к заемщику

Для выдачи дистанционного микрозайма физических лиц оценивают по ряду критериев. В числе условий:

• Наличие статуса гражданина Казахстана с действующим паспортом.
• Возраст. Часто займы могут получить физические лица в возрастной группе от 18 до 65 лет. Отдельные МФО расширяют границы возраста заемщика, добавляя отдельные условия кредитования.
• Доступная электронная почта и телефонный номер.
• Наличие банковской карты республики Казахстан.
• Стабильный доход. Большинство МФО не требуют документально подтверждать сумму заработной платы при оформлении заявки. При получении займа онлайн не всегда обязательно иметь официальное трудоустройство.
• Регистрация на сайте МФО. Для получения онлайн займа клиенту требуется пройти авторизацию, вводя персональный логин и пароль.
• Предоставление личной информации. При регистрации на сайте МФО заемщику нужно указать ФИО, паспортные реквизиты, адрес проживания.
• Подтверждение личности. Сотрудники микрокредитной организации могут запросить у нового клиенты сканы паспорта для идентификации личности.

В ряде случаев заявителя могут попросить представить некоторые уточняющие бумаги.

Необходимые документы 

Представители компании вправе проверить такие дополнительные документы как:

• Загранпаспорт.
• ИНН, СНИЛС.
• Медицинский полис.
• Водительские права.
• Пенсионное удостоверение.
• Студенческий билет.
• Справка о сумме заработка.

Виды микрозаймов

Выделим основные категории ссуд, которые можно оформить через микрокредитные организации:

• PDL или микрозайм «до зарплаты». Payday loans составляет 10-100 тысяч тенге. Обычно возвратить задолженность необходимо в течение 10-40 дней. Часто МФО требуют оплаты всей суммы единым переводом по истечении срока договора. 
• IL или ссуда с графиком погашения. Installment loans предоставляются в размере 50-500 тысяч тенге. Средний срок выплаты долга варьируется в пределах 2-12 месяцев. 

Заемщики могут погашать долг аннуитетными платежами, каждые 2 недели перечисляя в пользу МФО фиксированный взнос. Альтернативный способ оплаты – буллитные платежи. В этом случае нужно систематически вносить проценты за пользование средствами, а затем – основную задолженность в полном размере.

• POS или товарный микрозайм. Point of sales получают для оплаты продукции, услуг. Их предоставляют в сумме от 70 тысяч тенге до 1,5 млн. тенге. Обычно срок возврата ссуды не превышает 3 лет. Гасить долг нужно согласно утвержденному МФО графику.
• BNPL-сервис. Ссуда Buy now pay later оформляется, чтобы сделать онлайн-покупки. Оплата происходит равными суммами. Клиент избавляется от переплат. Каждые 2 недели с карты списывают фиксированную сумму. Обычно лимит составляет 25-150 тысяч тенге.
• Залоговые микрозаймы. Для оформления кредита требуется представить гарант платежеспособности в виде движимого имущества. Часто объектом залога выступает автомобиль. Средний размер ссуды достигает от 250 тысяч до 5 млн тенге. Клиент имеет от 1 до 7 лет на возврат денежных средств микрокредитной организации.

Как выбрать микрозайм

Важно внимательно подойти к подбору МФО, чтобы взять микрозайм онлайн на максимально удобных условиях. При поиске сайта для отправки заявки стоит оценить такие критерии как:

• Максимальная и минимальная сумма ссуды.
• Процент за пользование средствами. Чем ставка ниже, тем меньше денег отдает заемщик.
• Способ получения кредита. МФО могут выдавать средства на электронные кошельки, банковский счет, наличными в офисе.
• Сроки возврата ссуды.
• Санкции, применяемые к заемщику при нарушении условий кредитного договора. МФО могут увеличить процентную ставку, начислять и взыскивать пени в случае просрочки платежа.
• Перечень документов для получения мини микрозайма. Большинству организаций необходимо только удостоверение личности и реквизиты банковского счета. Однако некоторые фирмы могут запрашивать справку о доходе, сведения об имуществе, данные о семье и другую дополнительную информацию.
• ГЭСВ – годовую эффективную ставку вознаграждения.
• Длительность рассмотрения заявки. Некоторые компании принимают решения за несколько минут, другим требуется 2-3 рабочих дня.
• Возможность получить небольшую ссуду без процентов. Часто такие кредиты оформляют на срок до 10 дней, их сумма не превышает 50 тысяч тенге.
• Наличие льготных условий. Бонусы обычно предлагают постоянным клиентам, имеющим положительную кредитную историю. 
• Комиссия и проценты МФО. Некоторые микрокредитные организации списывают дополнительные средства со счетов клиентов как оплату их услуг. Информацию об этом заемщик может найти в условиях кредитного договора.
• Наличие удобного сайта и мобильного приложения. Проработанный понятный сайт и приложение помогают оперативно проверять информацию по займу, вносить оплату.

Советы заемщикам

Перед оформлением займа в Казахстане, рекомендуется придерживаться ряда советов:

• Перед заключением договора с МФО нужно свериться с данными реестра Национального банка Республики Казахстан.
• Своевременно возвращать долг по кредиту.
• Выбирать онлайн-займы с нулевой процентной ставкой. Часто такие предложения действуют для новых клиентов, оформляющих первую ссуду.
• Вносить платежи в пользу МФО на 2-3 раньше срока списания. Это поможет избежать рисков просрочки. Несвоевременное зачисление средств возможно при возникновении технических ошибок в системах банковских переводов.
• Заранее уточнять в микрокредитной компании обо всех возможных штрафах, пенях, дополнительных комиссиях. В ряде МФО возможны санкции за досрочное погашение долга.

Как увеличить шансы на одобрение

Получателям кредитов стоит:

• Не торопиться при заполнении заявки. В анкете важно корректно указать информацию о заемщике.
• Выбирать оптимальную сумму микрозайма. Лучше уточнять конкретный размер средств, которые нужно получить во временное пользование в микрофинансовых организациях. Не следует брать слишком много денег, поскольку повышается риск проблем при выплате задолженности.
• Собрать доказательства платежеспособности. Нужно заранее подготовить документы, подтверждающие способность своевременно вернуть денежные средства.
• Следить за кредитной историей. Важно точно соблюдать требования кредитного договора, избегая задержки платежа. Полезно погасить активные просрочки до отправки анкеты на сайт займодателя.
• Выбирать проверенные МФО. Нужно оформлять займы в надежных микрокредитных организациях, имеющие положительную репутацию и множество отзывов на разных сайтах, форумах, в социальных сетях. Не стоит просить ссуды в малоизвестных МФО, о которых нет никаких данных.
• Не подавать несколько заявок одновременно. Если запросить более одного онлайн микрозайма, это может негативно отразиться на кредитной истории и уменьшить вероятность одобрения.
• Выбирать варианты с залогом и поручителем. Наличие подобных условий при получении займа онлайн повышает шансы на одобрение ссуды. Поручитель и залог выступают в качестве дополнительного гаранта платежеспособности заемщика.

Как подобрать микрозайм на сайте

Чтобы оперативно оформить микрозайм в МФО следует придерживаться следующего порядка действий:

1. Ввод информации с критериями займа (срок, сумма).
2. Анализ предложений. Нужно выбирать подходящий вариант с учетом личных потребностей и финансовых возможностей.
3. Подача дистанционной заявки на получение займа. В анкете потребуется указать личные сведения, реквизиты паспорта, банковской карты. В заявке стоит отметить предпочтительный размер и срок возврата ссуды.
4. Ожидание решения по заявке. МФО рассматривают анкеты в срок от 1 часа до 1 дня. Сведения об успешной проверке или отказе появляются в личном кабинете на сайте займодателя.
5. Оформление договора кредитования. Обычно клиент знакомится с условиями выдачи займа удаленно. Ему на почту направляется электронный вариант соглашения. Подписание документа осуществляется с помощью СМС-кода.
6. Получение денег на карту или наличными. 

Как получить микрозайм

Среди вариантов получения микрокредита:

• Выплата наличными деньгами в одном из городских офисов организации. Клиенту необходимо заранее уточнить график работы отделения и перечень документов для предъявления сотрудникам МФО.
• Получение наличных средств в тенге в партнерских пунктах выплат.
• Перечисление безналичных денег на банковскую карту VISA или MasterCard.
• На банковский счет IBAN. 
• На счет Казпочты.
• Перевод через платежные системы, включая Western Union, Contact.

Как погасить микрозайм

Вернуть средства можно в оговоренный договором срок или до его наступления. Важно заранее узнать, позволяет ли МФО возвращать средства досрочно частично и полностью.

Чем отличаются займы от кредита в банке

Получение кредита в банке имеет следующие особенности:

• Личное посещение отделения.
• Сбор и подача оригиналов и копий документов.
• Более низкие ставки.
• Срок рассмотрения заявки от 1 дня и более.

Онлайн займы характеризуются следующими чертами:

• Дистанционная подача заявки.
• Отправка электронных копий документов.
• Более высокие проценты.
• Быстрое одобрение.

Методология

При поиске предложений мы провели углубленное исследование кредитных продуктов 50 банковских организаций, онлайн-сервисов, одноранговых кредиторов. В ходе анализа были учтены действующие ставки и комиссии.

Эксперты отобрали доступные кредиты с минимальными процентами и дополнительными платежами. Клиентам предлагаются варианты с гибкими сроками, удобными способами получения и возврата средств. В ходе исследования изучен потребительский опыт, учтено наличие приложений для удобства пользователей.

Частые вопросы

Почему ряд МФО выдает кредиты по 0%?

В условиях кредитования некоторых микрокредитных организаций прописана нулевая процентная ставка за пользование ссудой. Это эффективный прием для привлечения клиентов и стимулирования оформления новых займов. 

Часто при заключении договора кредитования с нулевой ставкой существует ряд ограничений. Обычно МФО выдают на таких условиях займы небольших размеров на срок до 1 месяца. Клиентам важно заблаговременно ознакомиться с полным перечнем условий МФО перед подачей заявки.  

Какие документы нужны для выдачи микрозайма

Для получения кредита дистанционно обязательно нужно иметь действующий казахский паспорт с данными о регистрации. МФО может запросить скан документа на электронную почту, чтобы подтвердить личность заявителя.

Что говорит законодательство о займах

МФО оказывают кредитные услуги на основании Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности». Нормативные акты разрешают микрокредитным организациям:

• Устанавливать перечень документов для проверки платежеспособности заемщиков.
• Запрашивать дополнительные сведения о клиентах.
• Устанавливать условия предоставления денежных средств, фиксируя их в договоре.
• Отказывать в выдаче кредита без уточнения причины.

Клиентам важно заранее знакомиться с содержанием кредитного соглашения. Необходимо внимательно прочесть все условия. Если заемщику что-то не ясно в договоре, нужно обратиться к сотруднику МФО за разъяснениями. В противном случае есть риски переплат и списания дополнительных комиссий.

В стране действует «Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана». Цель некоммерческой организации заключается в защите прав участников.

Как не попасть в долговую яму

Важно заранее оценивать свое финансовое положение перед оформлением ссуды, если понимаете, что вам не хватает денег для возврата долга, то не стоит брать кредит. В этом случае нужно позаботиться о повышении активного дохода. 

Что делать, если не получается погасить заем

При возникновении финансовых сложностей после получения займа, можно обратиться к сотрудникам МФО для урегулирования ситуации. Многие организации идут на встречу клиентам. При наличии сложных жизненных ситуаций (болезнь, увольнение с работы), они могут продлевать срок возврата долга или уменьшать сумму платежа.

МФО может предложить пролонгацию договора, когда увеличивается период выплаты долга. Другой выход – рефинансирование, когда гражданин получает новый заем для гашения предыдущего.

Согласно Закону Республики Казахстан от 7 марта 2014 года № 176-V при устойчивой неплатежеспособности у лица возникают основания для признания банкротства.

Мнение эксперта

Клиентам МФО выгодно брать небольшие суммы на короткие сроки. Важно добиваться снижения переплат и комиссий. МФО должны иметь лицензию от регулятора, прозрачные условия кредитного договора. Получателям займа требуется подготовить четкий план погашения долга, чтобы снизить риски начисления пени в будущем.